Финансы без романсов

«Да как можно экономить и вести бюджет с зарплатой в 15 тысяч!» Практически под каждой статьёй об экономии вы найдёте комментаторов, которые спрашивают, как и зачем им экономить, если доходов хватает только на самое необходимое. Однако если человек с высоким заработком ещё может позволить себе поблажки, то небольшая зарплата просто обязывает разумно относиться к тратам. Жизнь в условиях жёсткой экономии тяжела и скучна, но, если денег вечно не хватает, её тоже нельзя назвать вечным праздником. Так что работать придётся по двум фронтам: вести учёт финансов и увеличивать доходы. #психология_денег

Ищите новые способы снять стресс Для многих шопинг – действенный способ поднять себе настроение. Однако это вредная привычка. Приступы шопоголизма приводят к ненужным тратам, из-за чего стресс может усилиться. Вы будете корить себя за то, что потратили деньги на ненужные вещи. И не сможете выбраться из ловушки «Сколько ни зарабатывай, всё тратится». Это замкнутый круг. У вас стресс – вы идёте в кафе, на шопинг, в спа и так далее. Тратите деньги, растёт стоимость поддержания уровня жизни. Итог – вы нагружаете себя дополнительной работой и загоняете себя в ещё более сильный стресс. Доход может расти, вместе с ним растёт и стоимость жизни, но не удовольствие от неё. Что делать? Найти неденежные способы снятия стресса: прогулки, приятное общение, спорт, музыка и так далее. Учитесь говорить «антистрессовым» покупкам твёрдое «нет». #финплан

Как деньги портят людей? ❌ Жажда богатства делает самооценку низкой или нестабильной. Низкая самооценка – это когда человек все время недооценивает себя и считает неудачником. Нестабильная – это когда самовосприятие человека зависит от внешних факторов. Всегда есть кто-то богаче, и это больно. Так, если миллионер, который раньше общался с миллионерами, вдруг станет проводить время с миллиардерами, его уровень субъективного удовлетворения жизнью и благополучия резко снизится. ❌ Фокус на деньгах угрожает отношениям с близкими. Зацикленность на финансах делает человека невнимательным к чужим потребностям или откровенно эгоистичным. Эгоисты, как правило, меньше поддерживают любимых. Отношения портятся, вплоть до разрыва. ❌ Стремление к богатству ограничивает спектр чувств. Зацикленные на деньгах чаще испытывают более простые положительные эмоции, которые направлены на них самих: веселье, гордость, сиюминутную удовлетворенность от своего успеха. А вот любовь, сопереживание и благоговение – сложные чувства, которые связывают человека с другими людьми, – для них менее типичны. #наука_денег

Зачем читать договор, они все типовые. Подписываю! Читать договоры от корки до корки – привычка даже более полезная, чем чистка зубов. Потому что, если вы один раз проигнорируете зубную щётку, ничего не произойдёт. А вот один непрочтённый договор может оставить вас без денег и жилья. ❗️Не относитесь к бумагам легкомысленно. Аргументы «я не знал» и «я не прочитал» уже в начальной школе не считаются убедительными. Подпись под договором означает, что вы ознакомились с условиями и согласны с ними, даже если это не так. Поэтому будьте готовы, что однажды наткнётесь на невыгодные условия кредита, скрытые платежи, обязательства, которые вы не способны выполнить. Или забудьте фразу о типовых договорах. #психология_денег

Переводите покупки в часы работы Хороший стимул для того, чтобы начать экономить, – сравнивать. Как минимум, это позволит задуматься о необходимости тех или иных трат. Переводите цену покупок в часы работы. Например, вы работаете с 9 до 18, пять дней в неделю, зарплата – 40 тысяч рублей. Ваш час в среднем стоит 250 рублей. Купили туфли за 4 000 рублей – это два ваших полных рабочих дня. #финплан

Привычки для обретения финансовой независимости Уметь противостоять сиюминутным желаниям Нередко люди оправдывают свои импульсивные покупки фразой вроде: «Я достоин счастья». Человек, стремящийся к финансовой независимости, далёк от подобных мыслей и поступков. Он не станет тратить деньги на новую модель смартфона или спонтанное путешествие, если на данный момент не может себе этого позволить. Он обладает самодисциплиной и знает, что некоторые покупки лучше сделать позже или не делать вообще. Иметь цель Это сквозная мысль многих финансовых советов. Деньги – средство для достижения цели. Не наоборот. Именно цель человека и должна определять все его финансовые решения. #психология_денег

Учитывайте личные риски Прелесть кредита в том, что он позволяет получить желанную вещь сразу, а не откладывать на неё годами. Но здесь же кроется и самая большая проблема. Если у человека в кармане лежит 10 рублей, он потратит только их. А если денег нет, но есть шанс получить 1 000 рублей, запросы повышаются. Весной Банк России посчитал, что заёмщики задолжали банкам 1 109 миллиардов рублей. Эта сумма говорит о том, что многие переоценивают свои финансовые возможности и не учитывают жизненные повороты, которые требуют денег: свадьбы, поломки автомобиля или непредвиденный поход к стоматологу. ❗️Если планируете взять кредит, то нужно рассчитать его таким образом, чтобы подобные обстоятельства не смогли критически повлиять на ваши финансы. Эксперты из Центробанка советуют: ежемесячные платежи по всем долгам не должны превышать 30% дохода. Но тут многое зависит, собственно, от дохода. Если оставшихся денег хватает только на еду, проезд и коммуналку – это повод пересмотреть стоимость кредита. #финплан

Как не дать FOMO себе навредить Переживая FOMO, человек слишком фокусируется на том, что происходит с другими, на тех сторонах их жизни, которые выглядят для него особенно привлекательными. Это отвлекает человека от собственных ощущений и целей. В небольших дозах такое отвлечение бывает даже полезно. Например, оно может пробудить человека выходить из зоны комфорта: знакомиться с новыми людьми, посещать новые места и в целом быть более любопытным. Но FOMO отнимает радость и может способствовать появлению психологических проблем. Специалисты связывают его с повышенным стрессом, тревожностью, усталостью и нарушениями сна. Некоторые данные намекают, что страх упущенной выгоды может участвовать и в развитии депрессии. И это помимо того, что FOMO мотивирует нас покупать то, что нам не нужно. Вот несколько способов защититься от этих эффектов. ❗️Замечайте приемы маркетологов. Знание того, как продавцы апеллируют к ограничениям на количество товара или времени действия скидок, помогает снизить эффект FOMO. Важно обращать внимание на эмоциональные манипуляции. Например, иногда маркетологи используют негативные или даже оскорбительные формулировки, чтобы усилить FOMO. Например, покупатель собирается отказаться от акционного товара или услуги. Но чтобы это сделать, ему нужно нажать на кнопку с надписью «Нет, я не умею экономить деньги». Этот прием называется confirmshaming, «подтверждение позора». Он относится к так называемым «темным паттернам» недобросовестной рекламы. #наука_денег

«Неприкасаемые» О том, как важно знать законы, почему не стоит откладывать важные дела на завтра, а также о том, что наказание зла неизбежно. Главаря мафии Аль Капоне много лет безуспешно пытаются посадить за решётку за различные преступления, но никому это не удаётся. И всё же однажды он оказывается в тюрьме. Но не за кровавые злодеяния, а за неуплату налогов. Свободы он лишается из-за 388 тысяч долларов долгов по налогам. Чему можно научиться • Полезно изучать законы – иногда мы можем не знать о своих обязанностях или правах. Казалось бы, Аль Капоне опытный мафиози, а оплатить вовремя налоги не смог. И за это ему пришлось поплатиться. • Не стоит откладывать на завтра то, что можно сделать сейчас. Нам часто кажется: если дело не срочное, можно его отложить. А потом мы жалеем, что не сделали чего-то раньше. Это касается даже бытовых вопросов – вы можете сэкономить на ремонте или продлить срок эксплуатации техники, если будете ухаживать за ней. • Справедливость торжествует – если вы всё будете делать в открытую, честным путём, то обезопасите себя от проблем. Федеральный агент Эллиот Несс не терпел обмана, а потому хотел, чтобы Аль Капоне был наказан. #культура_денег

Привычки для обретения финансовой независимости ✅ Отделяйте свою личность от денег Финансовая независимость – это ещё и независимость от финансов. Так что размер зарплаты или накоплений не должен влиять на самооценку. То есть: • Достоинство человека не должно страдать и при скромном достатке. • Ему не должно хотеться похвастаться доходами, даже если они действительно высоки. ✅ Не зацикливайтесь на вещах Финансово свободные люди заботятся о своих вещах, но не создают из них культ. Если нужно, они способны отказаться от излишеств. Поэтому в их жизни присутствует много других приятных моментов, а не только банальное накопительство. #психология_денег

От осознанного шопинга можно получать доход Каждый раз, когда вы удерживаете себя от импульсивной покупки, отправляйте её стоимость на накопительный счёт. Как рассказал Максим Сундалов, руководитель онлайн-школы EnglishDom, каждый месяц он находит минимум 10 пунктов расходов, от которых отказывается. Это могут быть как мелочи (например, кофе навынос), так и более серьёзные покупки: десятая по счёту рубашка, очередные ботинки, какие-то ненужные элементы интерьера и так далее. В конце месяца он подсчитывает, сколько удалось сэкономить. #финплан

Как деньги заставляют верить в собственную исключительность В одном исследовании отслеживали, что респонденты считают своим правом. Там были утверждения в духе «Если бы я был на „Титанике“, я бы заслужил быть на первой спасательной шлюпке». Среди богатых участников было больше тех, кто согласился с подобными высказываниями. Такая позиция может быть связана с нарциссическими чертами – убежденностью в собственном превосходстве над другими и сосредоточенностью преимущественно на себе. Исследователи из Стэнфорда подсчитали, что многие руководители высшего звена проявляют нарциссические черты. ❗️Самоуверенность и общительность нарцисса делает его хорошим лидером в глазах других. Другое исследование показало: психопатические черты распространены среди людей с успешной карьерой больше, чем в среднем в популяции. Возможно, готовность рисковать, низкая эмпатия и вера в собственную исключительность помогают добиваться успеха в среде, где конкуренция очень высока. #наука_денег

Как повысить свое финансовое образование? Финансовое благосостояние – величина непостоянная. Даже огромное денежное наследство можно бездумно спустить. Но хорошая новость в том, что правила финансовой грамотности можно освоить любому желающему. Чтобы начать разбираться в финансовых вопросах, нужно освоить фундаментальные дисциплины: • планирование доходов и трат; • понятие «финансы» и способы их применения. • теорию и практику экономики; • налоговый кодекс; Повысить свою финансовую грамотность также можно, если: • составить личный финансовый план на пять лет, указав, каких именно целей хочется добиться и что для этого нужно сделать; • изменить свое отношение к деньгам: перестать относиться к ним лишь как к средству потребления, а использовать их для собственной независимости и достижения задач; • начать вести учет денежным тратам и поступлениям; • научиться разумной экономии (например, не стоит покупать ненужный товар по акции только потому, что он дешевый); • освоить инвестирование (ведь деньги могут приносить пассивный доход, если грамотно их вложить); • научиться взаимовыгодно взаимодействовать с банками. Помните, что современный мир ярок и динамичен и не прощает лени и невежества. Нельзя забывать, что идти в ногу со временем, повышать свое благосостояние и уровень жизни могут лишь дисциплинированные, активные и грамотные люди, которые стремятся к постоянным знаниям. #наука_денег

Как вести бюджет, если вы транжира В основе ведения бюджета лежит такой же принцип, как и в контроле веса: нужно считать. Только вместо калорий – деньги. Калории незаметно накапливаются в течение дня: съел печенье, перекусил бутербродом, кинул сахар в чай, на работе угостили конфеткой-другой – и уже 400 килокалорий набежало. С деньгами всё так же. Мелкие траты – бич частного бюджета. Но, как и лишние калории, эти траты часто не укладываются в дневную норму. Учесть мелкие траты помогут правильные инструменты. Не надо вести таблицу или заполнять тетрадку. Установите на смартфон приложение для ведения бюджета. Нам нужно такое, у которого есть подключение к банкам и системам электронных денег, чтобы эти расходы тоже можно было анализировать по категориям. Если приложения для учёта финансов у вас не прижились, используйте трюк с копилками. Копилкой может быть и карта, и стеклянная банка. Получили зарплату – разложите по копилкам: на квартиру, на еду, на проезд, на образование, на развлечения. И не залезайте в другие копилки, если в одной кончились деньги. #финплан

«Серена» Эта картина с участием Дженифер Лоуренс и Бредли Купера. Рейтинги у неё не очень высокие, причём на западе даже ниже, чем у наших пользователей. Да и фильм не то, чтобы про деньги и бизнес. Скорее про характеры тех, кто этим бизнесом занимается. Но мы считаем, что вечер он вам сможет скрасить, да и на некоторые полезные выводы может натолкнуть. Сюжет строится вокруг семейной пары, которая в 1929 оду переезжает из Бостона в попытках «спрятаться» от Великой депрессии. Джордж и Серена переезжают в горную местность и открывают тут собственную лесопромышленную компанию. Бизнес сложный и на то, чтобы его наладить в то время, как в городах разоряется множество предпринимателей, уходит очень много сил. Тем не менее мужу и жене это удаётся. И они задумываются о наследниках. Вот только Серена узнаёт, что бесплодна. А так случилось, что у Джорджа здесь живёт внебрачный сын. Драма о том, как характер человека может не только привести к успеху в бизнесе, но и к несчастьям в семейной жизни заслуживает внимания. #культура_денег

Работа с эмоциями Деньги неразрывно связаны с нашими эмоциями. Мы стремимся не только к финансовому благополучию, но и к определённым эмоциональным состояниям: впечатлениям, удовольствию, восторгу, счастью, радости. Один из главных секретов достижения финансового успеха заключается в том, чтобы при визуализации своей финансовой цели представлять не только желаемый результат, но и те ощущения, которые вы будете испытывать, когда достигнете его. Наши эмоции, особенно негативные, часто остаются в нашем теле. Если вы когда-либо теряли крупную сумму денег, то, возможно, помните, как это отражалось на вашем физическом состоянии: холодок вдоль позвоночника или влажные ладони. Наше тело реагирует на всё, что происходит с нами. Любые жизненные события, наши мысли и чувства отражаются в нём, словно в зеркале. А проблемы, на которые стоит обратить внимание, могут проявляться в виде напряжения и блоков. Не игнорируйте эти сигналы. Они могут рассказать вам о многом и даже повлиять на формирование счастливого и успешного будущего. #психология_денег

Что сделать, чтобы зарабатывать больше Самый простой способ – найти на сайтах с вакансиями позиции, аналогичные вашей, и посмотреть, сколько денег по ним предлагают. Если же вы работаете не по найму, а на себя, проверьте, какие цены на такие же товары и услуги сейчас устанавливают конкуренты. Это поможет определить усредненную стоимость услуг или навыков и оценить, насколько адекватно ваше желание зарабатывать больше. Конечно, вам не обязательно рассчитывать только на такой заработок: пусть он станет некой отправной точкой. Плюс к этому вы сможете получить прибавку за дополнительные компетенции, опыт, навыки управления. После такой оценки вполне может оказаться, что вы себя недооцениваете. Но будьте готовы и к тому, что ваш финансовый потолок – это действительно максимум, обусловленный рынком. И если вы хотите зарабатывать больше, придется что-то менять: проходить обучение, осваивать дополнительные навыки или вообще искать новую сферу деятельности. Оцените свои навыки. Оценивая свой профессионализм и потенциальный доход, люди могут ошибаться – причем как в одну, так и в другую сторону. Иногда стоит обратиться за независимой оценкой к третьим лицам. Если вы не уверены, что ваши друзья будут объективны, можно воспользоваться услугами карьерных консультантов или даже сходить на собеседование, а потом попросить обратную связь. #наука_денег

«Топовый бустер для финансового IQ», Шелдон Купер Автор книги, Шелдон Купер, создал уникальное произведение, которое сочетает в себе элементы классической экономической литературы и лёгкого повествования. В ней вы найдёте ответы на самые распространённые вопросы о том, как сохранить и приумножить свои финансы. Любители криптовалют также найдут в книге полезные советы о том, как перейти от фиатных денег к нефиатным и обратно. Обсуждаются вопросы монетизации интеллектуальной собственности и даже создания собственных денежных знаков. С криптовалютами это стало гораздо проще. Многие образовательные экономические модели, представленные в книге, используются педагогами высших учебных заведений по всему миру для подготовки высококлассных специалистов в области финансов и экономики. Однако большая часть книги – это уникальный авторский контент, который не встречается ни в одном учебнике по личным финансам или экономике. Например, это модернизация нескольких известных экономических моделей, внедрение собственной экономической теории, освещение новейших экономических рынков и, соответственно, новейших источников дохода, а также использование многоуровневой системы практических заданий для закрепления изученного теоретического материала. #культура_денег

Погасите ипотеку Когда у вас есть аварийный фонд, вы накопили средства на образование детям (хотя бы на пару лет учёбы) и привыкли ежемесячно откладывать часть дохода, можно переходить к ипотеке. Возможно, предыдущие успехи мотивировали вас (как и многих из тех, кому эта система помогла) разумнее относиться к деньгам, искать новые источники дохода. Дальше Дэйв Рэмси рекомендует действовать по знакомому алгоритму. Сумму, которую вы откладывали на образование, и все дополнительные доходы, на этом этапе нужно приплюсовать к ежемесячному платежу по ипотеке, чтобы расплатиться по ней как можно раньше. С учётом российских реалий пятый и шестой шаги, возможно, стоит поменять местами: сначала погасить ипотеку, а потом копить на образование. Если ипотеку вы не брали, этот шаг нужно пропустить. #финплан

Отследите, когда появляется и как проявляется тревога Цель этого шага – научиться наблюдать за собой и воспринимать тревогу отстраненно: не как присущее вам качество – «я тревожный человек», а как понятную реакцию на определенные события – «когда мне нужно принять решение о финансах, я тревожусь и думаю о негативных последствиях». Это позволит воздействовать на тревогу. Вам понадобятся блокнот и ручка или приложение, где вам удобно вести записи. Попробуйте письменно ответить на эти вопросы: • В каких ситуациях возникает финансовая тревога? • Приходят ли с ней какие-то другие эмоции? • В каких мыслях выражается тревога? • Замечаете ли вы какие-то телесные ощущения, которые ассоциируются с финансовой тревогой? • Что вы делаете или каких действий избегаете, когда сталкиваетесь с тревогой? • В каких ситуациях тревожность уменьшается? На эти вопросы нельзя полно ответить за раз. Стоит периодически к ним возвращаться. Чтобы приобрести навык письменных наблюдений за собой, иногда требуются усилия. Поэтому важно поставить реалистичные цели – например, вести короткие записи несколько раз в неделю. Это поможет понять, как проявляется именно ваша тревога. #психология_денег