Страховой случай

Верховный суд вчера осадил не только Ларису Долину, но ещё и СОГАЗ Верховный суд РФ вынес знаковое определение по делу заемщика Бориса Фёдорова против СОГАЗа. Страховщик отказывался выплачивать возмещение клиенту, получившему инвалидность I группы, утверждая, что заболевание существовало до заключения договора. Предыдущие суды были на стороне страховщика. Однако ВС постановил, что для такого отказа недостаточно просто выявить "предсуществующее заболевание" — необходимо доказать умысел страхователя и признать договор недействительным в судебном порядке по ст. 179 ГК РФ. 🟡Более того, Суд подчеркнул, что страховщик должен сам проводить обследование клиентов перед заключением договора и не вправе перекладывать на них ответственность за неполноту сведений. 🟡Этот прецедент, конечно, заставит страховые компании немного поднатужиться. Ведь они теперь не смогут легко отказывать в выплатах, ссылаясь на сокрытие информации — им придется либо тщательнее проверять клиентов на входе, либо доказывать злой умысел в суде. Простое "у вас это было раньше" уже не подойдёт. ▶️Понимаем, что клиенты всякие бывают — и мошенники, и просто не знающие о своих болезнях, но бремя страховой компании и состоит в том, чтобы всё проверить, просчитать и уж потом предлагать договор. ☂️ Страховой случай

Страховка от мошенников набирает популярность: от Беларуси до России Минфин Беларуси поделился цифрами. Оказывается, что уже более 345 тысяч граждан оформили добровольные полисы от мошенничества с банковскими картами. Такая страховка покрывает несанкционированные списания, фишинг и даже затраты на восстановление карты. ⬛️В России этот сегмент развивается уже достаточно давно. Вот, например, ВТБ за 11 месяцев 2025 года выплатил около 200 млн рублей пенсионерам по программе бесплатного страхования. "СберСтрахование" с начала года оформил 5 млн полисов (+16% по сравнению с прошлым годом), а СОГАЗ вообще отмечает трехкратный рост портфеля по данному направлению. ⬛️Стоимость полиса обычно 200-300 рублей в месяц. Покрываются даже добровольные переводы под воздействием мошенников, но для получения выплаты необходимо заявление в полицию. ▶️Нас не покидает ощущение, что это очередной яркий пример того, как банки монетизируют собственные недоработки в системах безопасности. Вместо того чтобы совершенствовать защиту и блокировать подозрительные операции, они предпочитают перекладывать риски на клиентов и страховщиков, попутно зарабатывая на комиссиях от продажи полисов. Но на данном этапе развития мошеннических схем и подобные продукты уже являются неплохим инструментом для защиты средств граждан. А ВТБ за социально благородную бесплатную программу для пенсионеров – респект. ☂️ Страховой случай

Киберстрахование – фронтир страховой отрасли На форуме РБК "Новая экономика" представители госорганов, страховщиков и IT-компаний сошлись во мнении: киберстрахование неизбежно, но внедрять его страшно. 🏦 Цифры от замминистра цифрового развития Александра Шойтова впечатляют: мировой ущерб от кибератак — $10 трлн, а затраты на защиту — лишь $200 млрд. Разрыв, как вы можете видеть, в 50 раз. ▶️Коллеги из "АльфаСтрахования" поделились суровой реальностью: 15 млн атак на их инфраструктуру за текущий год. Затраты на киберзащиту растут, но стопроцентной уверенности в защищенности нет. ▶️Вот, к слову, даже коммерческий директор ГК "Солар" отдельно рассказал, что их компания, специализирующаяся на киберзащите, ежегодно страхует свою ответственность. Это, как нам кажется, говорит о многом. ▶️Отдельно стоит отметить, уже без оглядки на форум, что на международном рынке дела обстоят ещё хуже. Как отмечает аналитическое агентство McKinsey, сегодня застраховано менее 1% глобальных киберрисков. Отдельный разговор про угрозы из-за активного развития ИИ-механик. ▶️Парадоксально, но зарубежная страховая отрасль, которая могла бы стать драйвером защиты от киберрисков, пока не готова к такому масштабу угроз. Большинство компаний не понимают, как адекватно оценивать и тарифицировать киберриски, а клиенты не осознают их масштаб и не готовы платить. Ну, честно сказать, можем их понять, действительно сложно. В общем, рынок киберстрахования, как в России, так и за рубежом, неизбежно масштабируется, но кто первым рискнёт выйти на него с полноценным продуктом? И не разорится ли на первой же волне атак? Вот так вопрос со звёздочкой. ☂️ Страховой случай

Всё правильно. Осталось сделать так, чтобы после 6 минут ожидания этот живой человек не предложил клиенту «нажать единичку» и не отправил его обратно к роботу или к ещё одному ничего не решающему менеджеру. ☂️ Страховой случай

Цифровизация без спецэффектов Мы обнаружили целую серию публикаций за авторством представителей Ингосстраха о цифровизации и ИИ. Что примечательно – никаких громких заявлений и пафоса – только спокойная и грамотная конкретика. Первый зам. генерального директора рассказывает о применении ИИ в оценке рисков, директор центра развития искусственного интеллекта делится результатами работы AutoML-фреймворка, а руководитель того же центра пишет о токенизации активов. В общем, вместо абстрактных рассуждений о «цифровой трансформации» и залихватской футуристики – последовательное объяснение того, как решения на базе ИИ меняют клиентский опыт и внутренние бизнес-процессы. Подобная стратегия выглядит выигрышной на фоне конкурентов, увлеченных технооптимизмом. Редкий случай, когда цифровизация не выглядит натянутой на бренд, а читается как внутренняя реальность компании. И да, такой PR может не бросаться в глаза. Но именно он и формирует доверие. ☂️ Страховой случай

Новосибирцы прорываются на прямую линию с президентом Причина отчаяния простая – ценники на ОСАГО, которые взлетели после расширения тарифного коридора до 18-20 тысяч рублей за стандартный полис. В письмах от новосибирцев смешалось всё — и обида за такие цены, сетование на то, что регион по оценке ЦБ вообще попал в "красную зону", где развернулся настоящий разгул автоподставщиков, которые используют схемы с японскими праворульными авто. 🟡К слову, схема с "японками" — классика. Уже битая машина "подставляется" под новый автомобиль, а потом выплаты требуют за якобы дорогой ремонт редкого правого руля. 🟡Интересно, что все эти схемы с подставами и подержанными "японцами" известны годами. Но страховщикам всё ещё проще задрать тарифы для всех, чем заниматься расследованиями, а правоохранителям удобнее не замечать системную проблему. Теперь, когда счёт пошёл на десятки тысяч рублей, люди вынуждены взывать к президенту. 🏦 Будем следить, помогут ли письма в Кремль там, где не справились региональные власти, страховщики и полиция. ☂️ Страховой случай

На выходных Ингосстрах продолжил "доить кофейную корову" Теперь помимо Тимати и Ольги Бузовой, что мельком промелькнули на презентации совместного проекта, о кофейный стакан обожглась ещё Карина Нигай (кем бы она ни была). Во флагманской кофейне Stars Coffee она готовила напитки для посетителей, якобы привлекая целевую аудиторию для страховщика и его розыгрыша. Мы до сих пор не разгадали мудрость плана Ингосстраха и теряемся в догадках, кто таким образом может прийти в страховую в качестве целевого клиента. Ну, а разбирать личность амбассадора проекта, нам кажется, даже и не стоит. Неосвоенные вовремя и с умом маркетинговые бюджеты до конца года сами себя не сожгут, всё понимаем. ☂️ Страховой случай

СОГАЗ запускает ДМС по подписке СОГАЗ представил новый продукт "ДМС Старт" с подписочной моделью. Рассмотрим, что он из себя представляет и стоит ли на него обращать внимание. Суть продукта: 🟡ДМС с ежемесячной оплатой (5800 ₽/месяц), 🟡Управление через мобильное приложение, 🟡Возможность приостановить подписку в любой момент, 🟡Страховая сумма — 1 000 000 рублей. Что входит в программу: 🟡Онлайн-консультации врачей (доступны сразу после оплаты), 🟡Очные приемы в клиниках (с 29-го дня действия полиса), 🟡Анализы и диагностика в Invitro и KDL, 🟡Организация экстренной помощи, 🟡Круглосуточный контакт-центр, 🟡Территория действия: Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области, 🟡Возрастные ограничения: от 18 до 59 лет. Идея перевести ДМС в подписочную модель выглядит современно, даже цена в 70 тыс. рублей в год (или 5800 рублей в месяц) делает продукт достаточно доступным. Но вот отсроченный доступ к офлайн-медицине выглядит, честно говоря, странным ограничением для полноценной страховки, выбор из пары популярных клиник тоже может быть недостаточным при каких-то более серьезных проблемах у застрахованных лиц. ⬛️По сути, СОГАЗ создал гибрид телемедицинской подписки и классического ДМС, но по цене, близкой к полноценному годовому полису. Что-то похожее, но более непродуманное, мы видели у Ингосстраха с его подпиской "Инго Здоровье" и доступом к общению с врачами онлайн, также, конечно, стоит вспомнить подписочный вариант каско у Т-страхования и того же Ингосстраха. Автомобильные продукты, честно сказать, выглядят более интересно и серьёзно, всё-таки люди у нас к имуществу чаще всего относятся лучше, чем к собственному здоровью. ⬛️Кстати, получить доступ к данной страховке получится только из мобильного приложения, тем кто ищет её на сайте – даже не старайтесь, ничего кроме пресс-релиза там нет. ☂️ Страховой случай

🎁 Вы не ослышались — это правда! Обучение «Профессия: Страховой агент» от Пампаду — полностью бесплатное. 👍 Никаких «пробников», скрытых платежей или ловушек — только честный старт в новой профессии. Что внутри:

✅ 8 практических модулей — без теории ради теории ✅ Чёткий путь: от первой сделки по ОСАГО → до масштабирования через КАСКО, ипотеку и не только ✅ Готовые скрипты, чек-листы, поддержка кураторов — всё «под рукой» ✅ Работаете с телефона — когда и где удобно

Подходит абсолютно всем: — В декрете — На подработке — «С нуля» 👉 Ваш следующий шаг — один клик 💜 Ваше будущее как страхового агента начинается здесь и сейчас. #реклама ООО «СТРАХОВЫЕ ПАРТНЁРЫ»

Российский антитеррористический страховой пул включил риски "терроризм" и "диверсия" в покрытие при страховании животных Что ж, своевременно. РАТСП оправдывается тем, что всё это время анализировали статистику и практику прежде, чем принять решение. Теперь фермеры смогут получать компенсацию за ущерб, связанный с гибелью скота в результате подобных происшествий. Для животноводческих предприятий, особенно в приграничных регионах, это настоящий подарок. Учитывая высокую стоимость племенного поголовья (на секундочку, цена 1 средней коровы варьируется от 120 до 250 тыс. рублей), подобное решение поможет сохранить инвестиции и спокойно развивать бизнес в современных условиях. ☂️ Страховой случай

Страховка как микродозинговое лечение от демографического кризиса Китай объявил о масштабном плане по обеспечению бесплатного деторождения к 2026 году через национальную систему медицинского страхования (местный аналог ОМС). Что ж, хотят преодолеть снижение рождаемости, снизив финансовое бремя для родителей. Похвально. Ключевые моменты программы: 🟡Полное страховое покрытие базовых расходов на роды, 🟡Отсутствие необходимости доплаты за стандартные акушерские услуги, 🟡Семь провинций, включая Цзилинь и Шаньдун, уже внедрили подобную систему, 🟡Расширение страхования беременности на работников с гибкой занятостью и мигрантов, 🟡При этом премиальное обслуживание и дополнительные препараты придётся оплачивать самостоятельно. Такой подход Китая выглядит, как всегда, прагматичным. Вместо прямых выплат, которые могут использоваться нецелевым образом, создаётся система, гарантирующая доступ к медицинским услугам именно для рожениц. На сегодня программа охватывает около 255 млн человек. Поэтому даже сравнивать с российскими льготными программами для беременных не будем, ведь напоминаем, что у нас ВСЕГО населения ~140 млн человек. ⭐️Согласно исследованию Института YuWa, Китай стал мировым лидером по затратам на воспитание детей. Расходы на ребенка в течение 18 лет в 6,3 раза превышают ВВП на душу населения (для сравнения: Австралия — 2,08, Франция — 2,24, США — 4,11). 🔽В сочетании с "недружелюбной к фертильности женщин" социальной средой эти факторы привели к рекордно низкой готовности китайцев к рождению детей. В этих условиях введение страхования родов выглядит, как нам кажется, даже недостаточной мерой — одна медицинская страховка вряд ли сможет изменить глубинные экономические и социальные причины, препятствующие молодым китайцам принимать решение о рождении детей. ☂️ Страховой случай

По результатам опроса «АльфаСтрахования» о главных страхах путешественников, можно определить актуальные ниши для аудитории: медицинская страховка для поездок, страхование багажа и документов, а также покрытие отмены поездки. Кроме того, почти 40% туристов в России когда-либо обращались к врачу во время отпуска. За границей этот показатель немного ниже – 33%. Основные причины обращений внутри страны – пищевые отравления, за границей добавляются проблемы с давлением и осложнения, связанные с акклиматизацией. Распространены также простудные заболевания, травмы и аллергические реакции, особенно при активном отдыхе или путешествиях в экзотические страны. Имейте ввиду при разработке продуктов и оценке рисков, чтобы предложения максимально соответствовали реальным потребностям клиентов. ☂️ Страховой случай

⚫️Заметили, что в новом сезоне сериала «Волшебный участок» маркетологи «СберСтрахования» решили устроить настоящее рекламное вторжение. На фасаде здания ТАСС, которое в сериале показано как полицейское управление (главное место развития событий), особенно выделяется навязчивая наружная реклама с бегущей строкой. Мы давно понимаем, что «Сберу» и его «дочкам» некуда деньги девать, но печалимся, что делается это как попало. Объясняем, что с этим ходом не так. 🟡Во-первых, это нарушает достоверность повествования. Полицейское управление — государственное учреждение, и размещение коммерческой рекламы на его фасаде выглядит неправдоподобно. 🟡Во-вторых, это бессодержательный продукт-плэйсмент. Реклама ради рекламы. Нет, главные герои не страхуются, не получают выплату по страховому случаю, сообщив о нем в три клика и предоставив информацию в голосовом сообщении. Мы просто видим бегущую строку, «от всех напастей». Советуем маркетологам «СберСтрахования» пересмотреть «Дальнобойщиков» и поучиться чуть более органичному искусству интеграции бренда в российский сериал. Хотя, может, это нам ностальгия в глаз попала. ☂️ Страховой случай

"Страховой случай" теперь в MAX Друзья, у нашего канала появился официальный аккаунт в отечественном мессенджере MAX. Туда будут автоматически транслироваться все наши публикации с учётом функциональных возможностей платформы. Этот шаг во многом вынужденный. Мы хотим сохранить связь с аудиторией в любых непредвиденных обстоятельствах, которые могут затронуть работу Telegram. ✍️ Подписывайтесь на нас в MAX, чтобы всегда оставаться на связи!

Четыре ниши, которые могут принести страховщикам новые деньги Рейтинговое агентство Expert ищет новые источники доходов для страховщиков. Вот на какие сферы предлагается обратить внимание с учетом меняющихся потребительских предпочтений: ⬛️Самый заметный потенциал связан с киберугрозами. Более 40% компаний считают киберстрахование и защиту цифровых активов главным будущим источником роста. Ниша пока нарастающая, стандарты формируются, поэтому вход возможен без плотной конкуренции. ⬛️Перспективной выглядит зона технологических рисков. Около 20% респондентов делают ставку на страхование автономных систем, роботизации и ИИ. Эти направления только складываются, что оставляет пространство для собственных моделей ответственности и новых тарифных решений. ⬛️Ситуативные продукты тоже в фокусе примерно у 20% участников исследования. Такой формат удобен тем, что его можно запускать быстро и без крупных вложений. Чаще всего речь идет о: 🟡продуктах, которые включаются по требованию; 🟡защите одного конкретного сценария; 🟡страховании, встроенном в экосистемы и маркетплейсы. Климатическая повестка формирует еще один растущий сегмент. Погодные аномалии становятся ощутимее, клиенты готовы покупать защиту, а компании видят в этом устойчивый спрос. Expert RA отмечает, что персонализация постепенно становится главным ускорителем новых ниш. Более 50% страховщиков считают, что ИИ поможет точнее подстраивать продукты под поведение клиента и открывать прибыльные микросегменты. В итоге перспективные направления концентрируются в четырех зонах: кибер, технологические риски, ситуативные продукты, климат. ☂️ Страховой случай

🚗 Итак, это ежемесячная рубрика в «Страховом случае» – время Новосибирской области Регион упоминается у нас в основном только в одном контексте – второй год всей страной наблюдаем за тем, как жители области компенсируют страховым компаниям дыры в выявлении недобросовестных клиентов. Подъехали новые данные. По данным «АльфаСтрахования», в Новосибирской области за 9 месяцев 2025 года количество случаев страхового мошенничества по ОСАГО выросло в 1,7 раза по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. Регион находится в «красной зоне», что позволяет страховым компаниям применять повышающие коэффициенты для добросовестных водителей. Топ-3 примера случаев мошенничества: ⭐️73 ДТП за год и выплаты на 22 миллиона рублей. ⭐️67 ДТП и выплаты на 21 миллион рублей. ⭐️20 ДТП и выплаты на 7 миллионов рублей. Такие случаи напрямую влияют на стоимость полисов для всех остальных. Добросовестные автовладельцы фактически субсидируют «регулярных участников ДТП». ▶️И если говорить о ценах, то ситуация только усилилась. С 8 по 10 декабря 2025 года средняя стоимость ОСАГО в Новосибирской области выросла на 35%, достигнув 11,22 тысячи рублей. В ряде других регионов из «красной зоны» рост был еще выше. Например, в Дагестане на 57%. При этом по стране средняя цена автогражданки увеличилась на 6%. Причина резкого подорожания – вступление в силу новых правил ЦБ: расширен тарифный коридор, а территориальные коэффициенты пересмотрены с учетом уровня аварийности и убыточности регионов. ☂️ Страховой случай

Лизинг экономит, страховщики считают убытки ▶️По данным «СОГАЗ», в страховании лизинга заметно сместилось поведение клиентов. Средняя страховая сумма снизилась на 21%, премия на 7%. Клиенты стали выбирать минимальные программы, сокращать лимиты и отказываться от расширенных опций. Для лизинга это экономия, для страховщиков – снижение финансовой подушки при том же уровне рисков. ▶️Параллельно средний убыток вырос на 13%, расходы на продажи на 19%. Цена полиса падает, а стоимость урегулирования и сопровождения растет. Портфель по лизингу становится менее устойчивым: меньше премий, больше затрат, выше вероятность разрывов при крупных повреждениях техники. Лизинг перестал платить за широкий набор рисков, но убытки от лизинговых активов не стали меньше. Структура спроса смещается к базовому покрытию, а расходы продолжают расти. Какие решения работают в этой ситуации: 🟡Пересматривать тарифы в лизинговом сегменте, особенно по легковым ТС. 🟡Использовать франшизы и гибкое покрытие, чтобы приблизить цену к реальному уровню риска. 🟡Укрупнять аналитику по убыточности, иначе прогнозировать отклонения невозможно. 🟡Повышать эффективность процессов продаж и сопровождения. ☂️ Страховой случай

Москва теряет долю, но не теряет сборы Сборы страховых премий за 9 месяцев 2025 года выросли до 1,4 трлн рублей (+6,7% к прошлому году), по данным Банка России. Казалось бы, рынок растет, аплодируем. Но любопытно, что при этом доля Москвы, которая всегда была локомотивом, снизилась с 53,8% до 50,1%. Получается, что рост рынка приходится на регионы, что не может не радовать. Что еще? 🟡Доля заключенных договоров в Москве – 61,3%, доля выплат – 46,2%; 🟡Среди 10 крупнейших субъектов РФ по сбору премий все показали рост, Санкт-Петербург впереди с +51,5%; 🟡Средняя премия в Москве – 10,7 тыс. рублей, в Санкт-Петербурге – 30,2 тыс. рублей. Москва все еще остается крупнейшим игроком, но регионы начинают активно ее догонять. ☂️ Страховой случай

Пессимистичный сценарий на 2026 год для страховщиков Продолжаем разбирать исследование Deloitte: 🔽Ставки продолжат падать. Продавать маржинальные продукты в условиях такой высокой конкуренции станет сложно как никогда: рынок переполнен конкурентами, рост премий non-life замедляется во всём мире. Страховщики буквально трижды в неделю переписывают отчёты о доходах из-за меняющихся условий. 🔽Рост страхования жизни замедлится. Неопределённость заставляет потребителей сокращать расходы на взносы и полисы. Во всём мире новым трендом становятся аннуитеты. В США продажи выросли на 12% до 432,4 млрд долларов за 2024 год. В 2025 году семь кварталов подряд держатся выше $100 млрд. Правда, с ослаблением денежно-кредитной политики фиксированные аннуитеты замедлятся, акцент сместится на индексированные. 🔽Массовый уход в частное кредитование. 31 страховая компания уже держит там 4,5 трлн долларов (+25% за год). Это уже 21,1% от всех страховых активов под управлением. Доходность там выше, чем в государственных облигациях. 🔽Компании будут поглощать друг друга. Слияние – логичный этап в период экономической неопределенности. Мы уже видим это на примере Росгосстраха и ВТБ. Вместо множества мелких игроков появится несколько крупных структур, которые будут продавать больше половины страхования жизни. 🔽Отток крупных клиентов из-за отсутствия персонализации. 40% компаний готовы сменить страховщика, если тот не подключит продукты к их технологической платформе. ☂️ Страховой случай

Бизнес продолжает надеяться, что кибератаки обойдут его стороной Согласно исследованию страхового брокера АСТ, 69% российских компаний плохо знакомы с киберстрахованием, 36% имеют поверхностное представление и только 5% имеют реальный опыт покупки полиса. ▶️При этом рынок растет. По прогнозам, к 2026 году объем киберстрахования вырастет на 15-20%, а в ближайшие 2-3 года может составить 5-10 млрд рублей. Компании недооценивают угрозу. Только 8% признают высокий уровень опасности. В итоге первая серьезная атака превращается не просто в сбой, а в кризис с финансовыми потерями и ущербом репутации. ▶️Полис уже включает больше, чем просто выплаты: 51% клиентов хотят консультации по ИБ, 49% – аудит IT, 50% – помощь в восстановлении данных. Будет ли киберстрахование обязательным? 33% экспертов считают, что да, особенно для операторов персональных данных. А значит, в ближайшие 3-5 лет полис может стать таким же привычным, как страхование имущества. ☂️ Страховой случай