Страховой случай

Бизнес продолжает надеяться, что кибератаки обойдут его стороной Согласно исследованию страхового брокера АСТ, 69% российских компаний плохо знакомы с киберстрахованием, 36% имеют поверхностное представление и только 5% имеют реальный опыт покупки полиса. ▶️При этом рынок растет. По прогнозам, к 2026 году объем киберстрахования вырастет на 15-20%, а в ближайшие 2-3 года может составить 5-10 млрд рублей. Компании недооценивают угрозу. Только 8% признают высокий уровень опасности. В итоге первая серьезная атака превращается не просто в сбой, а в кризис с финансовыми потерями и ущербом репутации. ▶️Полис уже включает больше, чем просто выплаты: 51% клиентов хотят консультации по ИБ, 49% – аудит IT, 50% – помощь в восстановлении данных. Будет ли киберстрахование обязательным? 33% экспертов считают, что да, особенно для операторов персональных данных. А значит, в ближайшие 3-5 лет полис может стать таким же привычным, как страхование имущества. ☂️ Страховой случай

Искусственный интеллект стремительно меняет финансовый рынок, но может ли он заменить человеческое участие в критические моменты? В интервью для нового проекта Deep Dive директор департамента «Страхование» Рексофт Никита Евсеенко обсудил с Алией Валиуллиной, вице-президентом «Группы Ренессанс страхование», тот самый баланс между инновациями и эмпатией в компании, которая позиционирует себя в качестве технологического лидера на страховом рынке. Алия Валиуллина открыто рассказала о том, как «Ренессанс страхование» использует ИИ для: 🟥Автоматизации бэк-офиса. Как высвободить время сотрудников, чтобы они могли сосредоточиться на клиентах? (Спойлер: планы амбициозные — автоматизировать до 50% функций). 🟥Гиперперсонализации предложений. Почему для страховой компании вы и ваш сосед — два абсолютно разных человека, даже если живете в одном доме? От подписочных моделей до полисов для зумеров. 🟥Ускорения разработки. Как ИИ помогает создавать и тестировать десятки новых продуктов в день, превращая страхование в поле для смелых экспериментов? ❓Как у «Ренессанс страхование» получается работать с ROI в 30% и при этом ставить удовлетворенность клиента выше немедленной прибыли? Почему компания не доверит искусственному интеллекту все данные и где проходит линия, за которой всегда должен оставаться человек? 🗣Читайте полную версию и смотрите видео-интервью на Reksoft Deep Dive. #реклама

Казалось бы, коллективный имидж страховой отрасли в глазах клиентов хуже некуда. Но запас для падения ещё ниже есть. В предыдущие два года тех, кто относился негативно к страховым компаниям, было 26-29%. В 2025 г. когорта выросла более чем на 10 п.п. Считаем, это результат кропотливого коллективного труда. ▶️Если нужна подсказка, то причины в росте сборов, сложных продуктах с непонятными условиями выплат, затяжных процедурах урегулирования и неожиданных отказов. Каждый негативный случай активно обсуждается в соцсетях и отражается на репутации рынка. Решение заключается в упрощении полисов, повышении прозрачности условий и цифровизации процессов. Возможность отслеживать статус заявок и получать выплаты автоматически в стандартных случаях способствует восстановлению доверия клиентов и повышению ценности страховых услуг. В общем, во всём том, что делает отрасль не просто сбором средств, а реальным инструментом защиты жизни, здоровья, имущества. Но мы уже отчаялись это повторять. ☂️ Страховой случай

Выплаты по ОСАГО стремительно растут ▶️Как мы уже писали, с 9 декабря регулятор расширил тарифный коридор по ОСАГО, чтобы страховые компании могли покрывать растущие расходы на ремонт и страховые выплаты. По данным страховой компании «Согласие» и «Авито Авто», за 9 месяцев 2025 года количество выплат выросло следующим образом: 🟡150-200 тыс. рублей: +24%; 🟡200-250 тыс. рублей: +18%; 🟡250-300 тыс. рублей: +27%; 🟡300-350 тыс. рублей +14%; 🟡350-400 тыс. рублей: +37%. ▶️Средняя стоимость полиса ОСАГО по России составляет около 7-8 тыс. рублей. При оформлении полиса можно получить также снижение цены до 54% за безаварийную езду (КБМ) в зависимости от количества лет без страховых случаев, а также возможность полностью компенсировать стоимость страховки до конца года. Для сравнения, расходы на ремонт без полиса могут быть существенно выше. Например, замена бампера на Haval F7 обойдется в 85-110 тыс. рублей, ремонт двери Lada Vesta – в 60-80 тыс. рублей. Выгода полиса очевидна. Странно, что не всем. ☂️ Страховой случай

Люди внезапно увлеклись страхованием украшений Совместное исследование SOKOLOV и «АльфаСтрахования» показало, что россияне стали внимательнее относиться к рискам и готовы рассматривать страховые решения даже для обычных украшений: 🟡27% уже страховали украшения; 🟡54% не оформляли полис но готовы попробовать; 🟡2% полностью защитили свои изделия. ▶️Главные причины в страхах кражи (41%), потери (21%) или повторения уже пройденного сценария с потерей или поломкой (57%). ▶️Наибольший интерес у людей 25-44 лет. ▶️Оптимальная стоимость страховки, по мнению участников – 1-3 тыс. руб в год. 31% готовы заплатить до 5 тыс. руб., выше – только 6%. Самые популярные объекты страхования: 🟡45% – обручальные и помолвочные кольца; 🟡42% – изделия с драгоценными камнями; 🟡35% – семейные реликвии; 🟡30% – премиальные часы. Похоже, украшения перестают быть просто красивыми вещами и превращаются в актив, за который стоит платить страховой полис. Есть поле для размышлений и предложений. ☂️ Страховой случай

Проверяем digital-лицо «СберСтрахования»: где спрятали финансовые риски? Зашли на сайт sberbankins․ru, чтобы быстро оформить страховку на случай срыва крупной сделки и попали в цифровой тупик. Что не так? ▶️В разделе «Корпоративным клиентам» нет категории «Финансовые риски». Оставлены только киберриски, банковские гарантии и торговые кредиты. ▶️Поисковая строка по запросу выдает от множества новостей по теме до старых документов. ▶️Продукт существует, но сложно найти на сайте. Описание обнаруживается только в виде PDF-регламента на 47 страниц, что не каждый готов прочитать сразу. Фактически – ключевой B2B-продукт скрыт. Как у конкурентов? 🟡«Ингосстрах» – отдельная категория «Финансовые риски» + подробности + онлайн-заявка. 🟡«АльфаСтрахование» – продукт в каталоге отдельной строкой + возможность расчета. 🟡«ВСК» – вкладка «Финансовые риски» + заявка на оформление через менеджера. 🟡«Согласие» – продукт доступен в каталоге за 1-2 клика. У конкурентов все стандартно: ясная структура, понятный путь клиента, открытый доступ к продуктам. ▶️Из анализа можно сделать выводы, что клиент просто не находит на сайте нужный продукт, теряется и уходит искать его у конкурентов. Это создает негативный имиджевый эффект, потому что у крупного digital-бренда такая ситуация выглядит странно. Причина может быть в том, что продукт можно приобрести только через менеджеров или структура сайта сделана неудачно, но в 2025 году так уже не работает – если продукт есть, он должен быть на виду, иначе сайт не выполняет свою задачу. ☂️ Страховой случай

Deloitte разобрал перспективы страхового рынка в 2026 году ▶️Мировой страховой рынок входит в новый цикл с замедлением роста и ростом стоимости рисков. В сегменте P&C себестоимость ремонта и восстановления выросла на 8-12%, а совокупные непрорезервированные катастрофические убытки превысили $180 млрд, по данным Deloitte. ▶️Климатические события происходят всё чаще, перестрахование дорожает, и страховщики активнее привлекают альтернативный капитал и увеличивают собственное удержание. ▶️Спрос смещается к более гибким страховым решениям, ориентированным на конкретные сценарии риска. Клиенты ждут прозрачности, быстрых выплат и предиктивных сервисов. Доля цифровых обращений в мире уже приближается к 70%, что формирует новый стандарт скорости и удобства. ▶️Внедрение ИИ тормозится нехваткой специалистов и устаревшей инфраструктурой. Компании ускоряют модернизацию систем, переходят на облако, API и более строгие процессы работы с данными. Без этого ИИ-инициативы остаются пилотными и не дают ощутимого эффекта. ▶️Мировая волатильность и рост стоимости перестрахования заставляют страховщиков диверсифицировать источники капитала. Популярность растет у sidecar-структур. В отдельных сегментах объем таких операций почти утроился за два года. ☂️ Страховой случай

Госдума одобрила законопроект о добровольном социальном страховании самозанятых на случай временной нетрудоспособности С 1 января 2026 года граждане смогут получать оплачиваемый больничный, если будут вносить добровольные страховые взносы в Фонд пенсионного и социального страхования. 💵 Размер ежемесячного взноса зависит от выбранной страховой суммы – 1344 или 1920 рублей. Соответственно, максимальный размер пособия составит 35 или 50 тыс. рублей. ▶️При непрерывной оплате взносов без получения пособий за 18-24 месяца можно получить скидку до 30%, а при превышении выплат над страховой суммой платеж на следующие полгода увеличится. Эксперимент продлится до конца 2028 года. Система будет полностью финансироваться за счет добровольных взносов. 🔍 Кадры

СОГАЗ и ВТБ объявили о запуске совместной страховой программы для защиты детских банковских карт и счетов от мошеннических операций Поводом послужил заметный рост инцидентов за этот год с клиентами банка в возрасте 14-16 лет в 6 раз, а в группе 17-19 лет – вдвое. ▶️Новый продукт защищает детские и дополнительные карты любых российских банков. Покрытие включает наиболее распространенные схемы хищений: фишинг, обман при звонках и переписке, заражение устройств, использование поддельных документов, утрату карты, кражу наличных после снятия, а также случаи, когда подростки самостоятельно переводят деньги злоумышленникам. 🟡Страховая сумма варьируется от 100 тыс. до 1,5 млн рублей. Вполне своевременная коллаборация с учетом ужесточившихся кибер мошенничеств. ☂️ Страховой случай

Российский антитеррористический страховой пул расщедрился и добавил миллиард сверху Это максимальная сумма возмещения по одному террористическому акту или диверсии, что позволяет страховать крупные объекты и бизнес с большей уверенностью. Рост лимита отражает необходимость адекватной защиты от растущих рисков и укрепляет устойчивость страховой отрасли к экстремальным событиям. В современных реалиях – щедро. ☂️ Страховой случай

⚡️Сегодня начали действовать обновленные границы тарифного коридора ОСАГО 🟡Для легковых автомобилей, автобусов и грузовиков тариф увеличен на 15%; 🟡Для мотоциклов – на 40%. Последнее изменение было в 2022, за это время средняя выплата выросла в 1,5 раза, а средняя стоимость полиса снизилась на 4%. Но при этом, по данным РСА, 10-12% водителей продолжают ездить без полиса. ▶️Автоматическая проверка через дорожные камеры возможна только после модернизации системы ГИБДД, ориентировочный срок – конец 2026. Пока обсуждается рассылка уведомлений через Госуслуги. Планируется также штраф 50 тыс. рублей для водителей без ОСАГО, которые становятся виновниками ДТП. ▶️Параллельно в Госдуме рассматривается законопроект, который обяжет страховщиков взыскивать ущерб с водителей в ДТП с отягчающими обстоятельствами – пьянство, отсутствие прав, скрытие с места аварии. Сейчас страховщики почти не используют право на регресс. В 2023-2024 годах не востребовано 5,7 млрд рублей, что составляет более 98% возможных требований. Новый механизм позволит компенсировать ущерб пострадавшим без перекладывания расходов на добросовестных автовладельцев. ☂️ Страховой случай

Мы уже обозревали первую часть проекта Mains про «Русскую модель управления», и вот 26 ноября вышла вторая серия документального цикла. На этот раз фокус смещается с культурного кода на практику. Как основателю перестать быть заложником собственного бизнеса и действительно выйти из операционки. Отдельно в фильме звучит самая откровенная рефлексия предпринимателей, что на самом деле стоит за невозможностью «отпустить» процессы.

Чтобы бизнес стал активом, основателя недостаточно, это должна быть система, которая отчуждаема от основателя. Иначе компанию невозможно будет ни вывести на IPO, ни продать, ни отдать под управление нанятому директору. У основателей, которые занимаются только операционкой, появляется туннельное мышление, они не занимаются развитием, такие компании проигрывают, – говорит венчурный инвестор Виталий Полехин.

Авторы разбирают, как перейти от ручного управления к системному: делегирование, автоматизация, взросление команды, настройка регламентов и обучение должны работать вместе. И неизбежно поднимается тема системных рисков, готовности компании к прогнозируемым событиям, а также умение мобилизовать ресурсы в условиях неопределенности. Говоря о последнем, рассматриваются риски внешних событий и непредвиденных ситуаций, без их оценки и страховой инфраструктуры бизнес остается уязвимым, даже если кажется стабильным.

Я в своей работе регулярно вижу, что руководители и собственники крупного бизнеса не уделяют внимание оценке рисков и управлению ими, в результате несут существенные потери, например, из-за пожаров, хотя можно было вовремя застраховать имущество и в итоге получить полную или частичную компенсацию убытков, – отмечает генеральный директор Mains Сергей Худяков.

Вторая часть получилась куда более прикладной. Она показывает, что выход из операционки – не про уход «в сторону», а про создание управляемой, устоичивой системы, которая защищена от неожиданных ударов и не завязана на одном человеке. ☂️ Страховой случай

Страховщиков таки оставили в системе ОМС Инициатива наделить глав регионов правом передавать функции страховых медицинских организаций территориальным фондам ОМС на срок не менее трех лет не была поддержана. Закон сохранит возможность территориального фонда выполнять функции страховщика только там, где полностью отсутствуют зарегистрированные СМО. Если бы функции страховых передали только территориальным фондам, пациенты лишились бы возможности выбора, а конкуренция между страховщиками, которая стимулирует повышение качества услуг, исчезла бы. ☂️ Страховой случай

Рынок страхования грузов снижается вслед за рынком грузоперевозок Если в 2022-2024 гг. темпы роста были двузначными (в среднем - более 30% за год), то в 2025 году динамика резко просела. По данным ЦБ, за 9 месяцев объём сборов увеличился всего на 0,7%, до 37,4 млрд рублей. Для сравнения: в сегменте страхования имущества юрлиц рост составил 12%, имущества физлиц - 9,5%. Эксперты и участники рынка объясняют сокращением объёма перевозок и изменением структуры страхуемых грузов: страхуются преимущественно дорогостоящие грузы, а мелкие перевозки уходят в сегмент низкого риска или остаются незастрахованными. В то же время страхование грузоперевозок остается привлекательным за счёт низкого уровня убыточности - оно наиболее предсказуемо, т.к. полис приобретается для конкретной перевозки и время реализации риска меньше, чем в других видах, где полис действует минимум год. На этом фоне обостряется конкуренция. Лидеры прошлого года ("Ингосстрах", "АльфаСтрахование", "Ренессанс Страхование") снизили привлечение премий на десятки процентов, а сборы менее крупных игроков сегмента ("Баланс Страхование", "Сбербанк страхование", АСТК) показали значительный рост, порой в несколько раз. ™️ Грузопоток

🛩 Учащение инцидентов с воздушными судами усиливает нагрузку на страховщиков За 10 месяцев 2025 года «АльфаСтрахование» выявило: 🟡7 страховых случаев повреждений воздушных судов при техобслуживании (+1 к 2024 г., +4 к 2023 году); 🟡4 инцидента при буксировке; 🟡14 случаев при прочих наземных операциях (-6 к 2024 г., +6 к 2023 г.). Статистика охватывает авиакомпании, на которые приходится более 60% пассажиропотока. ▶️Страховщики и авиакомпании связывают рост случаев с дефицитом персонала, снижением квалификации и устаревшим оборудованием. ▶️Частые повреждения включают незакрытые капоты двигателей, столкновения с буксировщиками и трапами, царапины и вмятины лакокрасочного покрытия, повреждения панелей багажников. ▶️Уровень некомпенсируемого ущерба для одного перевозчика составляет от $50 тыс. до $1 млн, а средняя стоимость ремонта выросла в 3 раза с 2021 года. Тут можно только посоветовать авиакомпаниям усилить контроль качества, обучать персонал и системно управлять безопасностью полетов. ☂️ Страховой случай

🩺 СОГАЗ уличил клинику в Хабаровском крае в мошенничестве с ДМС после жалобы клиента Страховщик выявил приписанные медуслуги в рамках ДМС, когда застрахованный сообщил о неоказанном обращении. Проверка установила фиктивные счета за период с декабря 2024 по февраль 2025 года. Клиника передавала недостоверные данные об объемах обслуживания, что привело к предотвращенному ущербу 1,5 млн руб. Материалы были переданы следствию, возбуждено производство по ч.4 ст.159 УК РФ мошенничество в особо крупном размере. Попытка урегулировать ситуацию в договорном формате не дала результата, клиника отказалась от взаимодействия. ▶️СОГАЗ применил многоуровневую систему фрод-мониторинга, которая ежегодно анализирует свыше 17 млн страховых событий и позволяет фиксировать аномалии в счетах. На рынке доля необоснованных услуг по оценкам экспертов не превышает 2-3%, однако отдельные случаи по-прежнему требуют вмешательства силовых органов. Для справки: объем сборов по ДМС за 9 месяцев 2025 года, по данным Банка России, достиг 241,2 млрд руб. ☂️ Страховой случай

Дайджест примечательных страховых случаев, о которых стало известно на этой неделе: смешно и грустно ⬛️В Нижнем Новгороде клиент «АльфаСтрахование» получил компенсацию за повреждение своего Geely G426 после того, как в его автомобиль внезапно влетела свёкла, выпавшая из встречного грузовика. Пострадал бампер, водитель – нет. Страховщик в тот же день урегулировал происшествие и полностью возместил ущерб по КАСКО, о чем выпустил гордый пресс-релиз. ⬛️У «Абсолют Страхование» в отчете за 2025 год упомянута история о семейной паре, на экскурсии столкнувшейся с крайне неприветливым слоном. Общение закончилось плевком в глаза, врачебными консультациями, промыванием слизистых и профилактикой от бешенства. ⬛️А клиента «Абсолют Страхование» оцарапала обезьяна, что обошлось страховщику аж в $1 тыс. Вероятность выплачивать клиенту ущерб от свёклы или плевка в глаза мала, но не равна нулю. ☂️ Страховой случай

™️ В Гонконге в жилом комплексе «Ван Фук Корт» произошел крупнейший пожар за 77 лет Пожар охватил 7 из 8 31-этажных башен. Погибли 156 человек, около 50 числятся пропавшими без вести. Причинами послужили легковоспламеняемые строительные материалы, конструктивные особенности и халатность подрядчика. По делу возбуждено 3 уголовных дела, арестованы 13 человек. Масштаб ущерба настолько велик, что он выходит за рамки локального рынка. Страховые компании делят все риски между международными перестраховщиками, включая ответственность подрядчика до $40 млн. Последствия для мирового страхового рынка: 🟡Повышение андеррайтинговых рисков, 🟡Рост стоимости страхования имущества от пожара и пересмотр лимитов покрытия, 🟡Пересмотр стандартов оценки рисков и требований к соблюдению норм безопасности, 🟡Влияние на глобальные финансовые обязательства и стратегию управления рисками перестраховщиков. ☂️ Страховой случай

В Mains подбили данные по страхованию торговых кредитов за первые три квартала года и любезно поделились ими с нами. Что выделили: 🟡7,4 млрд руб. – совокупные сборы страховщиков торговых кредитов, рост +14% к аналогичному периоду 2024 года. 🟡+3% по количеству договоров – рынок почти не привлекает новых клиентов, рост минимальный. 🟡Низкие тарифы и жесткая, нездоровая конкуренция. 🟡1,3 млрд руб. страховых выплат – почти в 2 раза больше, чем за 9 месяцев 2024 года. 🟡177 убытков – рост в 4 раза по количеству страховых случаев. 🟡Уведомления о потенциальных неплатежах удвоились по сравнению с прошлым годом, сигнализируя о росте будущих убытков. Рынок растет по деньгам, но платежная дисциплина ухудшается, и риски для страховщиков продолжают увеличиваться. ☂️ Страховой случай

🚗 В России союзное ОСАГО показало крайне низкий спрос по сравнению с Беларусью С момента запуска системы в России оформлено 2,3 тыс. договоров, в Беларуси – 65,6 тыс. Такая разница связана с тем, что белорусы чаще ездят в Россию надолго, а россияне выбирают краткосрочную «синюю карту» на срок до 15 дней. 🟡Лимиты ответственности в России ниже. За ущерб имуществу максимальная выплата составляет 400 тыс. руб. За вред жизни и здоровью – 500 тыс. руб. 🟡В Беларуси лимит превышает 1,3 млн российских рублей, поэтому при ДТП правила расчетов между странами различаются и влияют на выбор страховки. За время действия системы в России зарегистрировано 238 страховых случаев с участием белорусских автомобилей. Общий объём требований – 18,5 млн российских рублей. Случаев с россиянами в Беларуси всего 4 на 11,7 тыс. белорусских рублей. Вот такая любопытная сравнительная статистика. ☂️ Страховой случай