iPlan.ua

«Я був фінансово, але не ментально готовий до пенсії». Так 58-річний Скотт Сковел описує момент, коли зібрав пенсійний портфель у $3 млн — і все одно не дозволяв собі ним насолоджуватись. В iPlan.ua часто бачимо той самий патерн у клієнтів, які вже досягли фінансової свободи. Заощаджувати їм легко. А от витрачати гроші усвідомлено — значно складніше. Невдовзі Любомир опублікує детальний огляд книги Моргана Хаузела «The Art of Spending Money». А ще ми додали модуль про щастя до курсу Master of Stock Market, щоб студенти могли краще уявити свою власну версію фінансової свободи. Історія Скотта — показова. Після смерті близького друга у 59 років він усвідомив: грошей у нього більше, ніж часу. Щоб перейти від багаторічної економії до вміння жити, він створив дві системи: — щомісячну «зарплату» — автоматичні перекази з інвестпортфеля, які прибрали відчуття провини та постійне «оптимізування» — річний «бойовий фонд» — окремий бюджет виключно на враження та досвід, поки він ще у свої «go-go years» Його план: $7 500 на місяць + $50 000 на рік, обидва показники з індексацією на інфляцію — аж до 95 років. Висновок простий: Фінансова свобода — це не лише про накопичення грошей. Це ще й про вміння витрачати їх так, щоб життя ставало багатшим.

🔥 Підприємець та інвестор Роман Рибальченко ділиться своїм досвідом: аналіз витрат, норма заощаджень, портфель, експерименти з євробондами та поради інвесторам. 📘 У новому інтерв’ю підприємець, інвестор та засновник маркетингової агенції Roman.ua Роман Рибальченко розповідає про свій шлях у фінансах і 6 років досвіду інвестування. Разом із Любомиром Остапівим вони обговорюють, як дисципліновано керувати витратами, як визначати комфортну норму заощаджень, навіщо потрібен фінансовий консультант і чому звітність інвестора — один із ключових інструментів для зростання капіталу. Приємного перегляду!)

🇺🇦 Друзі, сьогодні представляємо Вашій увазі канали, які дійсно на це заслуговують. Саме їх читають та цитують. Підписуйтесь на наших друзів: 📈FairValue — авторський канал про інвестиції. В ньому професійний консультант з інвестицій в InteractiveBrokers ділиться своїм досвідом інвестування в фондовий ринок, корисними порадами і навчальними матеріалами. 📱 dev.ua — канал з новинами IT сфери. Тут історії айтішників, правда про те, як IT-бізнес переживає війну та новини про українські розробки. 🏦Finance.ua — або ви керуєте грошима, або вони керують вами. Фінансова стабільність починається з інформації. Дізнавайтеся усі важливі економічні новини на цьому телеграм-каналі. 🫣 FinHub — аналітика, знання, інвестиції та головні події зі світу фінансів від трейдерів та фін. аналітиків Cryptology Key. ⚠️Новини для ФОП — Якісний перевірений новинний контент для ФОПів, тут Ви можете дізнатися багато цікавої інформації про податки для ФОП. 💸 Гранти UA — ваш надійний помічник у світі безповоротного фінансування! Щодня публікуються актуальні грантові програми, можливості для розвитку українського бізнесу та громадських організацій, а також корисні поради з підготовки заявок і тонкощів роботи з донорами. Дивовижно, як часто ми втрачаємо неймовірні можливості прямо з-під носа. 💰Фінансовий захист — канал про захист від несподіванок та шлях до стабільної старості. Актуально, як ніколи!😉

Сьогодні ділимось з вами результатом роботи планерки iPlan.ua Оксани Балабан та клієнтки Олени на пакеті PRO. 📍Точка А: стартова ситуація Клієнтка є податковою резиденткою Португалії з 2023 р. Продала квартиру у Львові за €80 000, половину суми перевезла за кордон готівкою, решту тримає - на картках українських банків Знімає квартиру в Португалії за €1 300/міс 💡Завдання, яке стояло перед планером: 1) Скласти план переведення валюти на банківський рахунок Santander 2) Порівняти варіанти, що вигідніше: купівля власного житла через іпотеку чи оренда 3) Проаналізувати банківські пропозиції по іпотеці і обрати вигідний варіант ♻️Процес: 1) Переведення валюти на рахунок португальського банку Олена протестувала зняття готівки у банкоматах Multibanco та Euronet: Multibanco - зняття без комісії, але є обмеження по сумі (€400 на день) Euronet - фіксована комісія €5 + може стягуватись додаткова комісія до 5% від суми, але повертається через 2 дні. Обмежень по сумі немає - за 1 раз дозволяє зняти 40 купюр (якщо купюри €50, виходило €2 000) 2) Що вигідніше: купувати чи орендувати Олена отримала пропозицію по іпотеці на суму кредиту €150 000 на 30 років, щомісячний внесок складає ~ €800 Відповідь очевидна - іпотека вигідніша за оренду. Адже щороку додатково вдасться заощадити €6 000 на різниці і направити їх на формування капіталу на фінансову свободу Ринок нерухомості в Португалії стабільно росте, за останні 10 років ріст склав орієнтовно 70–110%. Тож очікуємо зростання капіталізації активу. 3) Аналіз банківських пропозицій Банк Santander погодився видати кредит за умови сплати min 30% першого внеску Отримали 3 пропозиції: - плаваюча ставка (Euribor + маржа банку (spread) - фіксована (доступна на 2, 5 та 10 р). Вища, але стабільна - змішана (поєднання фіксованої ставки на старті з плаваючою згодом) Проаналізувавши усі варіанти і враховуючи тенденцію до зниження ставок в ЄС, ми обрали третій варіант: фіксована ставка 2,5% на 2 роки, далі - Euribor + маржа банку. Оскільки Олена отримує дохід у Santander, маржа буде для неї зниженою - 0,8% (замість базових 1,9%) Додатково ми зробили порівняння програм страхування життя Santander та ASISA Vida, зупинились на програмі Santander ✅Результат: перевели валюту з готівки на банківський рахунок Santander провели дослідження і переконались, що іпотека є вигіднішою за оренду. Дає змогу заощадити до 40% проаналізували банківські пропозиції з різними видами відсоткових ставок, обрали оптимальний варіант підготувались до оформлення іпотеки Для розробки фін плану - зверніться до вашого фінансового планера. А якщо його не маєте - можна почати роботу з планером iPlan.ua, за лінком можна отримати безкоштовну консультацію з вибором пакету. #кейс_iPlan

Привіт нна зв’язку Любомир! Як спеціаліст з інвестицій, я майже щотижня приєднуюсь до закритих вебінарів від BlackRock, Vanguard, J.P. Morgan, Dimensional, Avantis та інших керучих активами Їхні дослідницькі команди входять до найкращих у світі, але ніхто не знає майбутнього. Незалежно від того, очікуєте ви "катастрофу AI" чи ні, моя порада проста: не беріть зайвих ризиків у своєму портфелі. Запитайте себе: яку норму доходності можна вважати «достатньою» для вашого капіталу та ваших життєвих планів? І як досягти її з мінімально можливим рівнем ризику?

Ділимось з вами коротким резюме останнього ефіру про економічні підсумки місяця: 📈 Ринок продовжує рости. За цей рік ETF фонди показали хороший результат: VOO: +16% QQQ: +21% VEA: +28% VWO: +23% BND: +4% Gold: > +50% YTD — один з найкращих активів року BTC: –1% YTD 🧠NVIDIA знову підтвердила лідерство, але ринок починає проводити паралелі з 1999. Так, є FOMO та експоненційні очікування, але сьогодні будують гіганти з реальним кеш-флоу. Головний урок інвестору: не повторити помилок тих, хто в 1999 купував усі телеком-компанії підряд — важливо розуміти, де реальна бізнес-модель, яка виграє після хвилі AI-капексу. 🏦 Політика ФРС Ймовірність зниження ставок — 87%, цільовий діапазон бачать у зоні 3–3,5% у середньостроковій перспективі. Слабший долар, поліпшення глобального сентименту, прискорення продажів у бізнесі швидше, ніж інфляція (яка ~3%). 📌 Сектори, що мають найбільший потенціал зростання(за Morgan Stanley) Лідери: інформаційні технології комунікації частина індустріального сектору (AI-інфраструктура, дата-центри) Відстають: utilities захисні сектори традиційний REIT 🌍 Глобальні потоки капіталу. За 9 місяців 2025 інвестори вивели >$150 млрд з US growth і перелили в Європу, Японію та EM 🇺🇦 Україна: ключові новини 📌 Новий меморандум з МВФ. Україна отримала попереднє погодження (staff-level agreement) на 4-річну програму обсягом $8.2 млрд. Далі — рішення Ради директорів МВФ, після того як Україна виконає визначені умови. 📌 Нові податкові пропозиції У проєкті пропонують: оподаткувати імпортні посилки вартістю до €150, які зараз не обкладаються податками; запровадити 10% податку для платформ Uber, Bolt, Uklon, Glovo, OLX, Prom.ua та інших маркетплейсів. 📌 ЄС обговорює “reparation loan” для України Євросоюз розглядає механізм на €140 млрд як компенсаційний/репараційний інструмент. Якщо рішення ухвалять на саміті 18–19 грудня, реальне фінансування може стартувати у 2026 році.

⏳ Останні дні до зустрічі! Франшизи стають одним із найактивніших інструментів для інвесторів у 2025–2026. Але як зрозуміти, чи варто входити в конкретний проєкт? Які ніші випереджають ринок? І як рахувати окупність так, щоб не помилитися? 4 грудня о 17:00 у UNIT.City - Kyiv Invest Meetup #30. На вас чекають: 💬 дискусійні панелі з експертами, 📊 реальні цифри та приклади, 🎤 практичні поради від інвесторів та засновників франшиз, 🤝 живе спілкування з учасниками ринку. 📍 Київ | UNIT.City 🗓 4 грудня | 🕔 17:00 🎟 Реєстрація: 👉 secure.wayforpay.com/payment/KyivInvestMeetup_30

🏘️У новому відео говоримо про інвестиційний апарт-готель УЛІС.Ворохта — один із проєктів мережі УЛІС, що поєднує інвестиції в нерухомість, професійне управління та модель фонду. Розмова відбувається між співзасновником УЛІС Ігорем Фарберовим, керуючим активами компанії групи ICU Владиславом Свистуновим та фінансовою планеркою iPlan.ua Тетяною Єфіменко. Приємного перегляду!)

ЧОРНА П’ЯТНИЦЯ Перш ніж купувати курс (марафон) зі знижкою 50%, поставте собі 2+1 питання: “ "Чи мені це реально потрібно?” “Яку користь це мені дасть?” Після цього проігноруйте розмір знижки і запитайте себе: “Чи це справедлива ціна за...?” Під час великих розпродажів працює ефект якоря — ми переоцінюємо цінність продукту лише через велику знижку. Дослідження показують: 40-50% покупок цифрових продуктів на акціях — імпульсивні, а завершуваність онлайн-курсів, куплених “на знижці”, суттєво нижча. В iplan.ua та iPlan EDU знижок на Чорну п’ятницю немає! Наш єдиний виняток — бонуси лояльності для існуючих клієнтів та випускників. Водночас Чорна п’ятниця може бути хорошою нагодою купити електроніку, одяг чи софт — але лише якщо планували покупку і точно будете користуватися продуктом. Мій список можливих покупок 2025 року: + ліжко + Loom + Make.com + PointsYeah + LingQ Які у вас?

Привіт.   Сьогодні п’ятниця, а значить, що о 18:30 ми проведемо прямий ефір! Разом підведемо економічні підсумки листопада Формат наступний: 10 хв економічні новини України та світу, 10 хв, що відбувалося в США і потім відповідаю на ваші питання!  ❓ Питання можна поставити в коментарях до цього посту. ⏳ Чекаємо вас на ефірі о 18:30! Запис ефіру буде!)

🔥 Nvidia знову «вибухнула» звітом — але великі інвестори виходять. Найдорожча компанія світу Nvidia ($4,5 трлн) нещодавно опублікувала надсильний прогноз: очікує $65 млрд виручки у листопаді–січні — на $3 млрд вище, ніж чекали аналітики. Попит на AI-чипи все ще шалений. Але парадокс у тому, що низка відомих інвесторів виходять з позицій. Пітер Тіль продав усі свої акції Nvidia (які складали майже 40% портфеля), а папери фонду SoftBank — це мінус $5,8 млрд. Що це означає для інвестринку розібрали в статті

Підготували для вас добірку якісних Telegram-каналів про економіку, бізнес, технології та фінанси. Підписуйтесь! ⭕️Землехаб — Розглядали землю як інвестиційний інструмент? На цьому каналі ви дізнаєтесь як працює ринок землі. Ми розповідаємо про тенденції, ділимося досвідом та даємо поради. Підписуйтесь на канал та інвестуйте в землю розумно разом з нами! ⭕️FinHub — аналітика, знання, інвестиції та головні події зі світу фінансів від трейдерів та фін. аналітиків Cryptology Key ⭕️Мінфін — твій гід у світі валюти та інвестицій. На каналі щодня розкладають фінансові новини по поличках та доступно пояснюють складні процеси: від інфляції до IPO та від банків до інвестицій. ⭕️MPG: Бізнес і Фінанси — Головний канал про бізнес, фінанси та інвестиції — коротко, зрозуміло, щодня. ⭕️LIGA.net — основне джерело новин та інформації через призму бізнесу, економіки та грошей. ⭕️Ціна держави — найцікавіший канал України про економіку, реформи, податки, бізнес і гроші. Його читають нардепи, урядовці, НБУ, підприємці міжнародні організації ⭕️ДохідUA — один з кращих українських каналів про криптовалюту та заробіток. Bitcoin вже пробив позначку в 110 000$ а ви досі не розібрались як заробляти на крипті? Не потрібно починати з складного, можна опанувати базові навички які будуть приносити 400-500$ в місяць без ризиків і зробити криптовалюту джерелом пасивного доходу. ⭕️Hugs.fund — Тelegram-канал фінансово грамотних людей. Простою мовою про економіку, фондові ринки та технології. ⭕️ITC.UA — коли технології говорять простою мовою. Тут про ігри, ґаджети, "залізо" і науку без зайвого шуму. Те, що завтра буде в тренді, вже сьогодні обговорюють на каналі. ⭕️ІНВЕСТИЦІЇ В АКЦІЇ США — Все про американський фондовий ринок. • Мій реальний портфель $30 200 (веду публічно з 2020) • +24% середньорічно • Ідеї, аналітика, розбори компаній • Окремі гайди для новачків • Без «100% за тиждень» і казок про легкі гроші Організатор добірки @danil_2508

За традицією ділимось з вами головними підсумками інвесткомітету iPlan.ua від 19 листопада 2025 року. 🌍Макроекономіка (світ)  - Інфляція: США🔺 3%, Єврозона 🔻 2,1%  - Ставки: ФРС 🔻4%, ЄЦБ — 2,15% Шатдаун у США завершено — уряд знову працює. 📈 Фондові ринки (жовтень 2025 р.)  - Японія 🔺6,2%  - Азія 🔺4,5%  - MSCI Emerging Markets🔺4,2%  - Британія🔺3,7% - США 🔺2,3%   🇺🇦Україна  - Долар 🔺42,27 грн, Євро 🔺49,16 грн  - Інфляція 🔻10,9%  - Ставка НБУ — 15,5%, резерви — 🔺$49,516 млрд  - Імпорт більш ніж вдвічі перевищує експорт  - Бюджетний дефіцит — 🔺821 млрд грн 🏘 Нерухомість  - Ціни на вторинці зростають — +15% у Тернополі та Луцьку  - ТОП-3 міста за ціною м²: Київ ($1590), Львів ($1560), Ужгород ($1400)  - Оренда у Києві знизилась до 16 500 грн, у Львові зросла до 17 000 грн  - єОселя: видано 6 468 кредитів, середня квартира — 58 м², ціна 2,67 млн грн Прочитати повну версію 👉 тут Пономаренко Олександр, планер iPlan.ua

Хочете мислити як архітектор портфеля, а не просто купувати активи? Master of Stock Market - 4-тижнева інвест-програма для інвесторів із досвідом. Хто навчає: планери iPlan з 10+ роками практики, сертифікації CFA/MBA/CIIA/CIA, сотні побудованих портфелів. Формат: живі зуми, розбір ваших портфелів, глибокі Q&A, iPlan Investors League (peer-to-peer спільнота). Результат: власна стратегія з розподілом ризиків, яку можна адаптувати до циклів, оцінок і змін політики/тарифів США - без «чарівних схем». Старт 25 листопада, фініш до 23 грудня - закрийте рік із планом, а не припущеннями. 👉 Деталі та реєстрація

🏠 Інвестиції чи Ремонт? Сьогодні ділимось з вами історією одного подружжя та фінансової планерки iPlan.ua Лариси Мошківської. Запит: Молоде подружжя (28 років) має заощадження, квартиру на стадії ремонту та зйомну оренду. Що вигідніше: закінчити ремонт і переїхати чи інвестувати гроші 5 років, продовжуючи орендувати? 🗺️ Крок 1-2: Діагностика та "План на Життя" Спочатку визначили Точку А (доходи, витрати, цілі, ризик-профіль) і склали фінансовий "план на життя". Ключові цілі: - Подушка безпеки на 6 місяців. - Пасивний дохід $2500/міс. з 58 років. - Фінансова підготовка до народження дитини. - Поступове повернення безвідсоткового боргу $75 000. 🧮 Крок 3: Фінансовий Сценарій (Ремонт vs. Інвестиції) Прорахували три сценарії: швидке закриття боргу, швидкий ремонт, інвестиції. ✅ На чому зупинились? Найбільш фінансово ефективним виявився сценарій швидкого закриття ремонту (протягом поточного року). Логіка: Після переїзду вивільняється $4800/рік (вартість оренди). Ця економія перевищує потенційний дохід від інвестування наявної суми заощаджень на той же період. 🛠️ Крок 4: Реалізація Плану Подружжя розпочало співпрацю з компанією "ремонти під ключ". Гроші, призначені на ремонт, розподілили: - Поточні витрати на ремонт. - Частина коштів (до моменту фактичної потреби) розміщена у гривневих ОВДП під ≈15% річних для додаткового доходу. - Борг $75 000 вирішили погашати поступово протягом 5 років, оскільки позика безвідсоткова. Це дозволило не відкладати важливі цілі: резервний фонд, ремонт, фінансова свобода та декрет. 💼 Крок 5: Інвестиційна Стратегія "Фінансова Свобода": Склали портфель з акумулятивних UCITS ETF через Interactive Brokers, щоб мінімізувати податкове навантаження на перші роки. Резервний Фонд: Розподілений між ОВДП (гривня, долар, євро) для захисту від інфляції та ризиків. Фонд на декрет: Накопичується у доларових ОВДП (~4% річних). 🚀 Проміжний Результат (Співпраця триває): 1. Складений фінансовий “план на життя” і вектор руху. Є розуміння, скільки відкладати, як здійснити свої цілі. Працюємо як над поточними бажаннями, так і над майбутньою фінансовою свободою і довгостроковими інвестиціями. 2. Ремонт в активній стадії, клієнти залучені мінімально, всі роботи виконує компанія - це береже час і особистий ресурс. 3. Є відчуття безпеки за свої гроші: вони розумно розподілені і захищені від інфляції. Гроші працюють на результат. Є розуміння строків і сум, коли саме виконають всі цілі. 4. Вивчаємо разом інвестування на фондових ринках. Відкрили потрібні рахунки, опановуємо портфелебудування, купуємо валюту, переказуємо кошти з мінімальними комісіями. #кейс_iPlan

Відкритий вебінар для досвідчених інвесторів: Lazy Portfolio ETF — live-розбір реальних портфелів (портфелі з LazyPortfolioETF.com). Пояснимо ваги, ребаланс і ризик на конкретних прикладах, наприкінці — Q&A. 20 листопада, 19:00 (Київ) • онлайн • реєстрація обов’язкова. 👉 Зареєструватись: https://www-205023.minisite.ai

Новачки часто спрощують економіку, і крипторинок — не виняток. Наприкінці 2024 року панував популярний наратив: “Після перемоги Трампа Біткоїн полетить на Місяць!” ❌ Реальність 2025: Попри регульовані ETF та потужне інституційне прийняття, Біткоїн став найгіршим активом серед основних класів за результатами 2025 року. Що ми спостерігаємо? Криптовалюти — і BTC зокрема — поглинули величезну хвилю спекулятивного роздрібного капіталу.Як наслидок Біткоїн почав поводитися не як “цифрове золото”, а скоріше як індекс QQQ з левериджем, надчутливо реагуючи на ліквідність та загальний ризик-апетит на ринку. У листопаді цей спекулятивний тиск охолов, і на ринок почали повертатися фундаментальні фактори. 📈 Довгостроковий погляд залишається незмінним: Біткоїн усе ще є найкращим активом десятиліття за загальною дохідністю. Він залишається структурним хеджуванням проти інфляції та ризиків, пов'язаних із державним боргом.

Сьогодні хочемо познайомити вас з RWUSD, новим фінансовим продуктом Binance із захистом тіла інвестиції. Продукт має гнучкий термін підписки та щоденні винагороди. Наразі дохідність RWUSD становить 4,2% річних. Отримати RWUSD можна через спотовий рахунок у Binance, обмінявши стейблкоїни на RWUSD. Відсотки починають нараховуватися вже з наступного дня. Виплати можна реінвестувати для ефекту складного відсотка. Вивід коштів можливий у будь-який момент. RWUSD — це ліквідна альтернатива стейкінгу. Плюс ще один інструмент для портфеля пасивного інвестора. Спробуйте RWUSD у Binance Earn вже сьогодні P.S. Цей пост не є інвестиційною рекомендацією. #реклама

#дайджест ⏺Незважаючи на війну, інтерес інвесторів зберігається у стійких секторах (IT, агропереробка), але ціна бізнесу сильно залежить від розташування активів та валютної виручки, як пояснює експерт з корпоративних фінансів. читати далі ⏺НБУ заспокоює громадськість щодо рекордного зростання торговельного дефіциту, пояснюючи це необхідністю імпорту критично важливих товарів для оборони та енергетики. деталі тут ⏺Україна планує наполягати на збереженні ключових інституційних реформ, зокрема податкової та енергетичної, під час перемовин із місією МВФ. дізнатися більше ⏺Для відбудови критично важливе створення механізму страхування воєнних ризиків, спрощення процедур та посилення верховенства права. 5 висновків ⏺Експерти одностайні: здешевлення нерухомості не очікується через високу собівартість будівництва та відновлення державних програм підтримки. чому так ⏺iPlanEdu оголошує набір на курс Master of Stock Market для тих, хто хоче навчитися структурованому аналізу та інвестуванню в фондовий ринок. Деталі курсу